ѕравознавство >  редитний догов≥р. ¬иди кредитних договор≥в

 редитний догов≥р. ¬иди кредитних договор≥в

¬изначенн¤ кредиту даЇ ѕоложенн¤ "ѕро кредитуванн¤", затверджене постановою ѕравл≥нн¤ ЌЅ” є 246 в≥д 28.09.95.  редити, ¤к≥ надаютьс¤ зг≥дно з ¤ким кредит - позичковий кап≥тал банку у грошов≥й форм≥, що передаЇтьс¤ у тимчасове користуванн¤ на умовах забезпеченост≥, поверненн¤, строковост≥, платност≥ та ц≥льового характеру використанн¤.

—уб'Їкти господарськоњ д≥¤льност≥ можуть використовувати так≥ форми кредиту: банк≥вський, комерц≥йний, л≥зинговий, ≥потечний, бланковий, консорц≥умний.

‘≥зичн≥ особи - споживчий кредит (лише в нац≥ональн≥й грошов≥й одиниц≥).

¬иди банк≥вського кредиту. банками, под≥л¤ютьс¤:

- за строками користуванн¤

а) короткостроков≥ - до 1 року,

б) середньостроков≥ - до 3 рок≥в, з в) довгостроков≥ - понад 3 рок≥в.

—трок кредиту, а також в≥дсотки за його користуванн¤ (¤кщо ≥нше не передбачено умовами кредитного договору) розраховуютьс¤ з моменту отриманн¤ (зарахуванн¤ на рахунок позичальника або сплати плат≥жних документ≥в з позичкового рахунку позичальника) до повного погашенн¤ кредиту та в≥дсотк≥в за його користуванн¤.

 ороткостроков≥ кредити можуть надаватись банками у раз≥ тимчасових ф≥нансових труднощ≥в, що виникають у зв'¤зку ≥з витратами виробництва та об≥гу, не забезпечених надходженн¤ми кошт≥в у в≥дпов≥дному пер≥од≥.

—ередньостроков≥ кредити можуть надаватись на оплату обладнанн¤, поточн≥ витрати, на ф≥нансуванн¤ кап≥тальних вкладень.

ƒовгостроков≥ кредити можуть надаватись дл¤ формуванн¤ основних фонд≥в. ќб'Їктами кредитуванн¤ можуть бути кап≥тальн≥ витрати на реконструкц≥ю, модерн≥зац≥ю та розширенн¤ вже д≥ючих основних фонд≥в, на нове буд≥вництво, на приватизац≥ю та ≥нше;

- за забезпеченн¤м:

а) забезпечен≥ заставою (майном, майновими правами, ц≥нними паперами);

б) гарантован≥ (банками, ф≥нансами чи майном третьоњ особи);

в) з ≥ншим забезпеченн¤м (поручительство, св≥доцтво страховоњ орган≥зац≥њ);

г) незабезпечен≥ (бланков≥).

- за ступенем ризику:

а) стандартн≥ кредити;

б) кредити з п≥двищеним ризиком;

- за методами наданн¤:

а) у разовому пор¤дку;

б) в≥дпов≥дно до в≥дкритоњ кредитноњ л≥н≥њ;

в) гарант≥йн≥ (≥з заздалег≥дь обумовленою датою наданн¤, за потребою, ≥з ст¤гненн¤м ком≥с≥њ за зобов'¤занн¤).

- за строками погашенн¤:

а) водночас;

б) у розстрочку;

в) достроково; (за вимогою кредитора, або за за¤вкою позичальника);

г) з регрес≥Їю платеж≥в;

д) п≥сл¤ зак≥нченн¤ обумовленого пер≥оду (м≥с¤ц¤, кварталу). Ѕанк≥вський кредит та джерела його формуванн¤.

Ѕанк≥вський кредит надаЇтьс¤ суб'Їктам кредитуванн¤ ус≥х форм власност≥ у тимчасове користуванн¤ на умовах, передбачених кредитним договором.

ќсновними ≥з них Ї: забезпечен≥сть, поверненн¤, строков≥сть, платн≥сть та ц≥льова направлен≥сть.

ѕринцип забезпеченост≥ кредиту означаЇ на¤вн≥сть у банку права дл¤ захисту своњх ≥нтерес≥в, недопущенн¤ збитк≥в в≥д неповерненн¤ боргу через неплатоспроможн≥сть позичальника.

ѕринцип поверненн¤, строковост≥ та платност≥ означаЇ, що кредит маЇ бути поверненим позичальником банку у визначений у кредитному договор≥ строк з в≥дпов≥дною сплатою за його користуванн¤.

÷≥льовий характер використанн¤ передбачаЇ вкладенн¤ позичкових кошт≥в на конкретн≥ ц≥л≥, передбачен≥ кредитним договором.

ќсновними джерелами формуванн¤ банк≥вських кредитних ресурс≥в Ї власн≥ кошти банк≥в, залишки на розрахункових та поточних (валютних) рахунках, залучен≥ кошти юридичних та ф≥зичних ос≥б на депозитн≥ рахунки до запитанн¤ та строков≥, м≥жбанк≥вськ≥ кредити та кошти, одержан≥ в≥д випуску ц≥нних папер≥в.

 редитн≥ операц≥њ зд≥йснюютьс¤ банками у межах кредитних ресурс≥в.

 омерц≥йний кредит - це товарна форма кредиту, ¤ка визначаЇ в≥дносини з питань перерозпод≥лу матер≥альних фонд≥в ≥ характеризуЇ кредитну угоду м≥ж двома суб'Їктами господарськоњ д≥¤льност≥. ”часники кредитних в≥дносин при комерц≥йному кредит≥ регулюють своњ господарч≥ в≥дносини ≥ можуть створювати плат≥жн≥ засоби у вигл¤д≥ вексел≥в - зобов'¤зань боржника сплатити кредитору зазначену суму у визначений терм≥н.

ќб'Їктом комерц≥йного кредиту можуть бути реал≥зован≥ товари, виконан≥ роботи, надан≥ послуги щодо ¤ких продавцем надаЇтьс¤ в≥дстрочка платежу.

Ћ≥зинговий кредит - це в≥дносини м≥ж юридичними особами, ¤к≥ виникають у раз≥ оренди майна ≥ супроводжуЇтьс¤ укладанн¤м л≥зинговоњ угоди. Ћ≥зинг Ї формою майнового кредиту. ќб'Їктом л≥зингу Ї р≥зне рухоме (машини, обладнанн¤, транспортн≥ засоби, обчислювальна та ≥нша техн≥ка) та нерухоме (будинки, споруди, система телекомун≥кац≥Ї та ≥н.) майно.

—уб'Їктами л≥зингу можуть бути л≥зингодатель (суб'Їкт господарюванн¤, що Ї власником об'Їкта л≥зингу ≥ здаЇ його в оренду), користувач {суб'Їкт, що домовл¤Їтьс¤ з л≥зингодателем на оренду про набутт¤ права волод≥нн¤ та розпор¤дженн¤ об'Їктом л≥зингу у встановлених л≥зинговою угодою межах), виробник (п≥дприЇмство, орган≥зац≥¤ та ≥нш≥ суб'Їкти господарюванн¤, ¤к≥ зд≥йснюють виробництво або реал≥зац≥ю товарно-матер≥альних ц≥нностей).

≤потечний кредит - це особливий вид економ≥чних в≥дносин з приводу наданн¤ кредит≥в п≥д заставу нерухомого майна.

 редиторами з ≥потеки можуть бути ≥потечн≥ банки або спец≥альн≥ ≥потечн≥ компан≥њ, а також комерц≥йн≥ банки.

ѕозичальниками можуть бути юридичн≥ та ф≥зичн≥ особи, ¤к≥ мають у власност≥ об'Їкти ≥потеки, або мають поручител≥в, ¤к≥ надають п≥д заставу об'Їкти ≥потеки на користь позичальника.

ѕредметом ≥потеки при наданн≥ кредиту доц≥льно використовувати: житлов≥ будинки, квартири, виробнич≥ будинки, споруди, магазини, земельн≥ д≥л¤нки, що Ї власн≥стю позичальника, ≥ не Ї об'Їктом застави за ≥ншою угодою.

—поживчий кредит - кредит, ¤кий надаЇтьс¤ т≥льки в нац≥ональн≥й грошов≥й одиниц≥ ф≥зичним особам-резидентам ”крањни на придбанн¤ споживчих товар≥в тривалого користуванн¤ та послуг ≥ ¤кий повертаЇтьс¤ в розстрочку, ¤кщо ≥нше не передбачено умовами кредитного договору.

Ѕанк надаЇ кредити ф≥зичним особам у розм≥рах, що визначаютьс¤ виход¤чи з вартост≥ товар≥в ≥ послуг, ¤к≥ Ї об'Їктом кредитуванн¤. –озм≥р кредиту на буд≥вництво, куп≥влю ≥ ремонт житлових будинк≥в, садових будинк≥в, дач та ≥нших буд≥вель визначаЇтьс¤ в межах вартост≥ майна, майнових прав, ¤к≥ можуть бути переданими банку в забезпеченн¤ ф≥зичною особою та сумою њњ поточних доход≥в, за вин¤тком обов'¤зкових платеж≥в, прот¤гом 10 рок≥в. —трок кредиту встановлюЇтьс¤ в залежност≥ в≥д ц≥лей об'Їкта кредитуванн¤, розм≥ру позики, платоспроможност≥ позичальника, при чому в≥н не повинен перевищувати 10-ти рок≥в з дн¤ його наданн¤.

‘≥зичн≥ особи погашають кредити шл¤хом перерахуванн¤ кошт≥в з особистого вкладу, депозитного рахунку, переказами через пошту або гот≥вкою.

Ѕланковий кредит.  омерц≥йний банк може надавати бланковий кредит т≥льки в межах на¤вних власних кошт≥в (без застави майна чи ≥нших вид≥в забезпеченн¤ - т≥льки п≥д зобов'¤занн¤ повернути кредит) ≥з застосуванн¤м п≥двищеноњ в≥дсотковоњ ставки над≥йним позичальникам, ¤к≥ мають стаб≥льн≥ джерела погашенн¤ кредиту ≥ перев≥рений авторитет у банк≥вських колах.

 онсорц≥умний кредит.  редит може надаватис¤ позичальнику банк≥вським консорц≥умом такими способами:

а) шл¤хом акумулюванн¤ кредитних ресурс≥в у визначеному банку з подальшим наданн¤м кредит≥в суб'Їктам господарськоњ д≥¤льност≥;

5) шл¤хом гарантуванн¤ загальноњ суми кредиту пров≥дним банком або групою банк≥в.  редитуванн¤ зд≥йснюЇтьс¤ в залежност≥ в≥д потреби в кредит≥;

в) шл¤хом зм≥ни гарантованих банками-учасниками квот кредитних ресурс≥в за рахунок залученн¤ ≥нших банк≥в дл¤ участ≥ в консорц≥умн≥й операц≥њ.

” кредитних угодах передбачаЇтьс¤ в≥дпов≥дальн≥сть позичальника за несвоЇчасне поверненн¤ кредиту та в≥дсотк≥в за його користуванн¤ ≥ банку за несвоЇчасне перерахуванн¤ валюти кредиту у вигл¤д≥ ст¤гненн¤ пен≥, що встановлюЇтьс¤ за згодою стор≥н.

1

Ќазва:  редитний догов≥р. ¬иди кредитних договор≥в
ƒата публ≥кац≥њ: 2005-03-17 (1510 прочитано)