√рош≥ ≥ кредит > Ќац≥ональна система електронних платеж≥в

Ќад≥йний захист в≥д зловживань та ≥нших фактор≥в, ¤к≥ можуть перешкоджати нормальному функц≥онуванню системи, можливий лише за умови використанн¤ смарт-карток ≥ багатор≥вневоњ системи захисту ≥нформац≥њ, по¢¤заноњ з розрахунками.

«ахист ≥нфолрмац≥њ в систем≥ вц≥лому забезпечуЇтьс¤:

на¤вн≥стю криптограф≥чного захисту вс≥х операц≥й (п≥дпису кредитуванн¤ ≥ дебитуванн¤, кодуванн¤ трансакц≥њ, кодуванн¤ при передач≥ каналами зв¢¤зку тощо);

застосувнн¤м розвиненоњ системи спец≥альних ключ≥в, ¤к≥ контролюютьс¤, з одного юоку, процесинговим центром, а з другого ¾ банком-ем≥тентом, забезпечуючи можлив≥сть взаЇмоперев≥рки;

процедурами ≥н≥ц≥ал≥зац≥њ та персонал≥зац≥њ;

заходами щодо блокуванн¤ загублених та викрадених карток, а також карток, що втратили платоспрможн≥сть;

≥ншими орган≥зац≥йними, бухгалтерськими та контрольними заходами.

«ахист на р≥вн≥ картки забезпечуЇтьс¤ њњ процесором, ¤кий гарантуЇ максимум захисту при завантаженн≥ картки ≥ п≥д час плат≥жних трансакц≥й.

—истема вже на початку свого запровадженн¤ повинна бути багатоем≥тентною причому к≥льк≥сть ем≥тент≥в може перевищувати к≥льк≥сть банк≥в ”крањни. ÷е означаЇ, що ем≥тентами можуть бути також банк≥вськ≥ ф≥л≥али.

‘ункц≥онуванн¤ Ќац≥ональноњ системи маЇ бути економ≥чно виг≥дним дл¤ вс≥Ї њњ учасник≥в (держави, комерц≥йних банк≥в, п≥дприЇмств торг≥вл≥ та сфери послуг, перес≥чних споживач≥в). ќсновн≥ елементи системи (особливо т≥, що гарантують безпеку) повинн≥ бути власн≥стю суб¢Їкт≥в ”крањнськоњ депжави, а де¤к≥ ≥нш≥ елементи (серф≥сн≥ центри, п≥дприЇмства з виробництва окремих компонент≥в тощо) можуть належати до ≥нших форм власност≥.

‘≥нансова модель системи повинна забезпечувати висок≥ гарантињ њњ учасникам, осбливо найменше захищен≥й категор≥њ громад¤н ”крањни (нав≥ть у випадку банкрутств де¤ких банк≥в).

—истема маЇ базуватис¤ на основ≥ м≥жнародних стандарт≥в та рекомендац≥й з урахуванн¤м св≥тових тенденц≥й розвитку.

«агальну структуру Ќац≥ональноњ системи масових розрахунк≥в за допомогою пластикових карток показано на малюнку 5.1.

ћалюнок 5.1. ѕосл≥довн≥сть зд≥йсненн¤ операц≥й за допомогою пластикових смарт-карток

”часниками системи розрахунк≥в Ї:

банк-ем≥тент карток;

обслуговуючий банк (банк-еквайЇр, тобто банк, що обслуговуЇ заклади торг≥вл≥ ≥ сфери послуг);

розрахунковий банк;

процесинговий (≥) центр (и);

кл≥Їнт (ф≥зичн≥ особи, власники карток);

м≥сц¤ обслуговуванн¤ карток (п≥дприЇмства торг≥вл≥, сфери послуг, банкомати тощо).

як≥ функц≥њ учасник≥в системи?

Ѕанк-ем≥тент в≥дкриваЇ рахунки дл¤ кл≥Їнт≥в-власник≥в (користувач≥в) смарт-карток, обслуговуЇ кл≥Їнт≥в за картками, видаЇ картки кл≥Їнтам (ф≥зичним ≥ юридичним особам), виконуЇ завантаженн¤ карток, а аткож може виконувати функц≥њ банку-еквайЇра дл¤ ≥ншого банку-ем≥тета або дл¤ самого себе.

–озрахунковий банк в≥дкриваЇ рахунки кожному банку-ем≥тенту, на ¤ких вм≥щуЇ частину кшт≥в, залучених банками-ем≥тентами, виступаЇ гарантом платеж≥в за допомогою електронного гаманц¤, забезпечуЇ взаЇморозрахунки та платеж≥ м≥ж ус≥ма банками, що беруть участь у плат≥жн≥й систем≥ (¤к банками-ем≥тентами, так ≥ обслуговуючими банками), зд≥йснюЇ кл≥ринг за розрахунками за допомогою електронного гаманц¤.

ќбслуговуючий банк обслуговуЇ рахунки тих п≥дприЇмств торг≥вл≥, сфери послуг, громадського харчуванн¤ ≥ серв≥су, ¤к≥ приймають картки даноњ плат≥жноњ системи, а також виконуЇ операц≥њ з видач≥ та дозавантаженн¤ карток банку-ем≥тента.

ѕ≥дприЇмства торг≥вл≥, сфери послуг, громадського харчуванн¤, транспорту, зв¢¤зку тощо приймають платеж≥ ≥з використанн¤м пластикових карток ≥ забезпечують передачу трансакц≥й до процесингового центру або обслуговуючого банку.

 л≥Їнти (ф≥зичн≥ та юридичн≥ особи) Ї власниками пластикових карток, зд≥йснюють платеж≥ ≥ при необх≥ност≥ отримують гот≥вку в межах балансу плат≥жного ≥нструмента.

ѕроцесинговий центр управл¤Ї системою в ц≥лому. ќсновн≥ його функц≥њ так≥:

зб≥р, сортуванн¤, обробка ≥/або авторизац≥¤ трансакц≥й ≥з плат≥жних ≥ банк≥вських терм≥нал≥в, а також банкомат≥в та ≥нших спец≥ал≥зованих пристроњв, виконаних ≥з використанн¤м нац≥ональних ≥ м≥жнародних (VISA, EUROPAY та ≥нших систем) плат≥жних ≥нструмент≥в;

забезпеченн¤ ≥нформац≥йного зв¢¤зку м≥ж учасниками системи;

розрахунок ком≥с≥йних дл¤ учасник≥в системи;

управл≥нн¤ безпекою функц≥онуванн¤ системи в ц≥лому;

забезпеченн¤ ефективност≥ роботи системи та њњ елемент≥в;

виконанн¤ рол≥ арб≥тра м≥ж учасниками системи в конфл≥ктних ситуац≥¤х;

послуги пов¢¤зан≥ з подальшим розвитком системи.

Ќа першому етап≥ плануЇтьс¤ створити ™диний процесинговий центр, що забезпечить ефективн≥сть роботи Ќац≥ональноњ системи в ц≥лому ≥ виконуватиме надал≥ (на другому етап≥) роль √оловного процесингового центру, п≥дтримуючи ≥нформац≥йний обм≥н ≥з рег≥ональними процесинговими центрами та ≥ншими учасниками системи (Ќац≥ональним банком ”крањни, банками-ем≥тентами, обслуговуючими банками, п≥дприЇмствами торг≥вл≥ та плат≥жними системами). —тосунки м≥ж учасниками регулюватимутьс¤ на догов≥рн≥й основ≥.

Ќайближч≥ перспективи.

Ќац≥ональна система масових електронних платеж≥в запроваджуватиметьс¤ поетапно.

ѕро перш≥ два етапи уже йшлос¤, трет≥й пов¢¤заний ≥з широкомасштабним запровадженн¤м Ќац≥ональноњ системи.

÷ентр обслуговуватиме не лише м≥жнародн≥ плат≥жн≥ картки (в першу чергу VISA ≥ EUROPAY), але й украњнськ≥ плат≥жн≥ картки. ¬≥н буде розм≥щений у  иЇв≥, в буд≥вл≥ ÷ентральноњ розрахунковоњ палати Ќац≥онального банку ”крањни. ћожлив≥ два вар≥анти створенн¤ головного процесингового центру Ќац≥ональноњ системи: адаптац≥¤ готових програмно-техн≥чних р≥шень ≥з наступним запровадженн¤м за участю постачальника або розробка програмного забезпеченн¤ в≥тчизн¤ними компан≥¤ми на замовленн¤ У”кркартФ.

ѕроцесинговий центр передбачаЇ бзпереб≥йний ц≥лодобовий режим роботи 365 дн≥в на р≥к.

Ќа баз≥ У”кркартФ створюЇтьс¤ телекомун≥кац≥йний центр VISA дл¤ п≥дключенн¤ украњнських банк≥в ¾ член≥в ц≥Їњ м≥жнародноњ орган≥зац≥њ. јналог≥чна робота ведетьс¤ з Europay International. Ќа даний час у плат≥жну систему VISA за спри¤нн¤ ЌЅ” прийн¤то ш≥сть банк≥в ”крањни, а в Europay ¾ чотири банки. ƒос¤гнуто р¤д домовленостей ≥з цими орган≥зац≥¤ми в≥дносно сп≥вроб≥тництва з питань технолог≥њ, техн≥чноњ пол≥тики, навчанн¤ ≥ консультац≥й.

Ќа черз≥ ¾ робоче проектуванн¤ Ќац≥ональноњ системи масових електронних платеж≥в, розробка операц≥йноњ системи дл¤ м≥кропроцесор≥в нац≥ональних карток ≥ прикладного програмного забезпеченн¤ торгових ≥ банк≥вських терм≥нал≥в, практичне узгодженн¤ взаЇмод≥њ з ≥снуючою системою електронних м≥жбанк≥вських платеж≥в, м≥жнародними плат≥жними системами й системами автоматизац≥њ д≥¤льност≥ п≥дприЇмств сфери торг≥вл≥ та послуг (системи бухгалтерського обл≥ку товар≥в, штрихового кодуванн¤, касовими апаратами тощо), —творенн¤ необх≥дноњ нормативно-правовоњ бази.

1	2

Ќазва: Ќац≥ональна система електронних платеж≥в
ƒата публ≥кац≥њ: 2005-01-28 (1924 прочитано)