√рош≥ ≥ кредит > ѕон¤тт¤ кредитноњ системи

–озширенн¤ мануфактурного виробництва й торг≥вл≥ спри¤ло укрупненню банк≥вськоњ справи у форм≥ банк≥рських дом≥в та комерц≥йних банк≥в, що стали зТ¤вл¤тис¤ у пров≥дних торгогвельних центрах ™вропи 16-17 ст. ¾ Ќ≥дерландах, Ќ≥меччин≥, п≥вн≥чн≥й ≤тал≥њ. ќсобливе м≥сце належало спец≥альним жиробанкам, що створювались куп≥вецькими г≥льд≥¤ми р¤ду м≥ст дл¤ зд≥йсненн¤ безгот≥вкових розрахунк≥в м≥ж своњми пост≥йними кл≥Їнтами. «окрема, у 1609 р. було засновано вкладно-розм≥нний банк в јмстердам≥, а в 1619 р. ¾ под≥бний до нього банк у √амбурз≥.

∆иробанки приймали вклади в монетах чи зливках дорогоц≥нних метал≥в ≥ зд≥йснювали розрахунки зг≥дно наказ≥в, одержаних в≥д власника кошт≥в. ѕри цьому банком самост≥йно встановлювались власн≥ одиниц≥ розрахунку, виход¤чи ≥з ваги чистого золота ≥ ср≥бла, що в умовах пост≥йного зниженн¤ вагового вм≥сту монет державноњ чеканки суттЇво п≥двищувало попит на банк≥вськ≥ грош≥. ќднак кредитн≥ операц≥њ жиробанк≥в мали обмежений характер в силу нестаб≥льност≥ пол≥тичноњ ситуац≥њ та незадов≥льних умов грошового об≥гу, у звТ¤зку з чим необх≥дно було дотримуватис¤ практично 100%-го забезпеченн¤ кл≥Їнтських внеск≥в дорогоц≥нними металами.

«б≥льшенн¤ торгових оборот≥в спри¤ло подальшому розвитку й концентрац≥њ банк≥вських операц≥й, що знайшло в≥дображенн¤ у створенн≥ акц≥онерних банк≥в, ¤к≥ активно займалис¤ кредитуванн¤ промисловост≥ ≥ торг≥вл≥. —еред перших установ такого типу були заснований у 1694 р. Ѕанк јнгл≥њ, а також Ѕанк Ўотланд≥њ, створений у 1694 р. ѕромисловий переворот, що спершу в≥дбувс¤ в јнгл≥њ, а згодом ≥ в ≥нших крањнах ™вропи, зумовив швидке зростанн¤ числа банк≥в, ¤к≥ акумулювали значн≥ грошов≥ ресурси та через розрахунков≥ й кредитн≥ операц≥њ почали обслуговувати весь процес сусп≥льного виробництва.

“аким чином, витоки сучасноњ банк≥вськоњ справи лежать у д≥¤льност≥ ¤к стародавн≥х банк≥р≥в, так ≥ м≥н¤л у середн≥ в≥ки. Ѕанк≥вска справа Ї нев≥дТЇмним елементом товарно-грошових в≥дносин, розвиток ¤ких ≥ визначив процес формуванн¤ ун≥версальних ≥нститут≥в кредитноњ системи ¾ банк≥в.

ќсобливост≥ р≥зноб≥чноњ д≥¤льност≥ банку в ринкових умовах можуть бути виражен≥ за допомогою його функц≥й, що одночасно розкривають ≥ суть банку ¤к специф≥чного ≥нституту товарного господарства. ќсновними функц≥¤ми банк≥в Ї:

посередництво в кредит≥;

2) акумулюванн¤ в≥льних кошт≥в ≥ перетворенн¤ њх в кап≥тал;

3) посередництво в платежах;

створенн¤ кредитних засоб≥в об≥гу.

‘ункц≥¤ посередництва в кредит≥ пол¤гаЇ у перерозпод≥л≥ банками грошових кошт≥в, що тимчасово вив≥льн¤ютьс¤ в процес≥ кругообороту кап≥тал≥в п≥дприЇмств ≥ доход≥в населенн¤. Ѕанки виконують роль посередник≥в м≥ж тими субТЇктами ринку, ¤к≥ нагромаджують тимчасово в≥льн≥ кошти, ≥ тими учасниками економ≥чного обороту, ¤к≥ тимчасово потребують додаткового кап≥талу. ѕри цьому вир≥шуЇтьс¤ протир≥чч¤ м≥ж розм≥рами кошт≥в, що пропонуютьс¤ в позику, та величиною попиту, що на них предТ¤вл¤Їтьс¤, а також м≥ж строком, вив≥льненн¤ кошт≥в у кредитора та строком, на ¤кий ц≥ кошти потр≥бн≥ позичальнику.

“аким чином, банки спри¤ють в≥льному переливу кап≥тал≥в в економ≥ц≥, виход¤чи ≥з найб≥льш ефективних сфер њх застосуванн¤. ѕосередництво банк≥в у кредитних в≥дносинах дозвол¤Ї також суттЇво знизити ризик в економ≥чн≥й систем≥, оск≥льки банки мають б≥льш широк≥ можливост≥ визначенн¤ стану платоспроможност≥ позичальник≥в, а також диверсиф≥кують кошти своњх кл≥Їнт≥в, що знижуЇ ≥мов≥рн≥сть втрат.

Ѕанк≥вський кредит Ї одн≥Їю з найб≥льш зручних та гнучких форм залученн¤ кошт≥в субТЇктами ринку, що дозвол¤Ї максимально враховувати потреби конкретного позичальника.

јкумулюванн¤ в≥льних кошт≥в ≥ перетворенн¤ њх в кап≥тал визначаЇ роль банк≥в ¤к основних ф≥нансових ≥нститут≥в, що стимулюють процес нагромадженн¤ в господарств≥. —тимули до нагромадженн¤ ≥ заощадженн¤ грошових ресурс≥в формуютьс¤ на основ≥ гнучкоњ пол≥тики банк≥в, що пропонують власникам кошт≥в зручну форму збер≥ганн¤ грошей у вигл¤д≥ р≥зноман≥тних депозит≥в, ¤к≥ принос¤ть дох≥д у форм≥ проценту. —концентрован≥ таким чином ресурси перетворюютьс¤ на позичковий кап≥тал, що використовуЇтьс¤ банками дл¤ наданн¤ кредиту п≥дприЇмствам. ¬икористанн¤ кредиту забезпечуЇ розвиток виробництва та зб≥льшенн¤ споживанн¤, тобто загальний економ≥чний розвиток сусп≥льства.

‘ункц≥¤ посередництва у платежах пол¤гаЇ в орган≥зац≥њ банками безгот≥вкових розрахунк≥в м≥ж субТЇктами ринку шл¤хом перерахуванн¤ кошт≥в по њхн≥х рахунках або зал≥ку взаЇмних вимог. ѕ≥дприЇмства, орган≥зац≥њ, населенн¤, державн≥ установи, утримуючи своњ кошти на банк≥вських рахунках, активно використовують њх ¤к зас≥б взаЇморозрахунк≥в, що суттЇво знижуЇ загальн≥ витрати об≥гу в економ≥ц≥.

Ѕанки беруть на себе в≥дпов≥дальн≥сть за своЇчасне ≥ повне виконанн¤ доручень своњх кл≥Їнт≥в по зд≥йсненню платеж≥в. « ц≥Їю метою застосовуютьс¤ найб≥льш сучасн≥ форми обчислювальноњ техн≥ки ≥ комун≥кац≥й, ¤к≥ дозвол¤ють в оптимальн≥ строки проводити розрахунки та забезпечують над≥йний контроль за њх зд≥йсненн¤м.

—творенн¤ кредитних засоб≥в об≥гу пол¤гаЇ в тому, що банки на основ≥ кредитно-розрахункових операц≥й забезпечують потреби господарського обороту належною к≥льк≥стю плат≥жних засоб≥в у форм≥ кредитних грошей. ƒан≥ операц≥њ повТ¤зан≥ з депозитно-чековою ем≥с≥Їю, суть ¤коњ пол¤гаЇ в тому, що банк, надаючи кредит кл≥Їнту, зараховуЇ суму позики на його розрахунковий рахунок. ¬ межах ц≥Їњ суми кл≥Їнт може одержати гот≥вку або виписувати чеки дл¤ розрахунк≥в. ” результат≥ банк по сут≥ створюЇ додатков≥ плат≥жн≥ засоби, оск≥льки видача кредиту передуЇ зб≥льшенню залишку на поточному рахунку ≥ не супроводжеЇтьс¤ реальним внесенн¤м кошт≥в до банку. ƒана функц≥¤ банк≥в спри¤Ї п≥дтриманню належноњ еластичност≥ грошовоњ системи крањни, пристосовуючи грошову масу до потреб господарського обороту.

–озгл¤нут≥ функц≥њ перебувають у т≥сному взаЇмозвТ¤зку м≥ж собою та в≥дображають базов≥ напр¤ми д≥¤льност≥ д≥¤льност≥ банк≥в ≥ њх роль в економ≥ц≥. ќднак ними не вичерпуЇтьс¤ ус¤ гама найр≥зноман≥тн≥ших операц≥й, ¤к≥ спроможн≥ зд≥йснювати сучасн≥ банки. ќсобливост≥ цих операц≥й визначаютьс¤ функц≥ональною спец≥ал≥зац≥Їю банк≥вських установ, ¤ка в першу чергу грунтуЇтьс¤ на под≥л≥ банк≥в на центральн≥ й комерц≥йн≥.

1	2	3

Ќазва: ѕон¤тт¤ кредитноњ системи
ƒата публ≥кац≥њ: 2005-01-28 (2372 прочитано)